Jak agent ubezpieczeń z Torunia otworzył działalność i korzysta z profesjonalnej księgowości

Zakładamy firmę projektantki wnętrz z Torunia – od marzeń o własnym studio do profesjonalnej księgowości

4 marca 2024

Jak fizjoterapeuta z Torunia otworzył własną firmę dzięki księgowości online z aplikacją

6 maja 2024

Published by Księgowa at 1 kwietnia 2024

1. Skąd pomysł na własne biuro ubezpieczeniowe w Toruniu?

Krzysztof od lat pracował jako przedstawiciel handlowy w sektorze ubezpieczeń. Do jego głównych zadań należało pozyskiwanie klientów, przygotowywanie ofert oraz doradztwo w zakresie polis życiowych, komunikacyjnych i majątkowych. Choć doceniał możliwość stałego kontaktu z ludźmi, narzekał na brak elastyczności, gdyż musiał działać wyłącznie w ramach wytycznych centrali.

Przełom przyszedł w momencie, gdy jeden z jego znajomych zaproponował mu współpracę na zasadach partnerskich. Do realizacji takiego modelu konieczne było jednak założenie własnej działalności. Krzysztof zaczął więc zastanawiać się nad wszystkimi formalnościami.

Największym wyzwaniem wydawała się księgowość Toruń i rozliczenia z różnymi towarzystwami ubezpieczeniowymi. Zdawał sobie sprawę, że obsługa prowizyjna w branży ubezpieczeniowej bywa bardziej złożona niż w przypadku typowych usług. Właśnie dlatego szybko zdecydował, że potrzebuje pomocy specjalistów – w tym doświadczonej księgowej Toruń.

2. Pierwsze kroki: poszukiwania wsparcia w zakresie księgowości

Krzysztof miał świadomość, że samodzielne prowadzenie ksiąg, rozliczeń i spraw kadrowych (jeśli zatrudni współpracowników), może go przerosnąć, zwłaszcza na początku. Zależało mu na biurze rachunkowym, które:

Zna realia toruńskiego rynku – miasto jest dość specyficzne pod kątem lokalnego otoczenia biznesowego.
Jest biegłe w przepisach podatkowych dotyczących branży ubezpieczeniowej.
Potrafi doradzić w wyborze formy opodatkowania i ewentualnej optymalizacji kosztów.

Po rozmowach z zaprzyjaźnionymi przedsiębiorcami, a także lekturze forów internetowych, znalazł TAX Biuro Rachunkowe Toruń. Dobre opinie i wieloletnie doświadczenie sprawiły, że postanowił umówić się na spotkanie. Już podczas pierwszej rozmowy z doradcą okazało się, że jest to trafiony wybór – biuro prowadziło wcześniej rozliczenia dla innych agentów ubezpieczeń, więc rozumiało specyfikę tej branży.

3. Decyzja o założeniu działalności gospodarczej

Z pomocą ekspertów Krzysztof ustalił plan przejścia z etatu korporacyjnego na jednoosobową działalność gospodarczą. Wiedział, że kluczowym etapem będzie zakładanie firmy Toruń, co obejmuje:

Złożenie wniosku CEIDG-1,
Wybór właściwego kodu PKD,
Rejestrację w ZUS,
Podjęcie decyzji o formie opodatkowania.

3.1. Wniosek CEIDG-1

W Urzędzie Miasta Torunia Krzysztof złożył wniosek, w którym wskazał usługi w zakresie pośrednictwa ubezpieczeniowego. Tutaj pomogła mu wiedza biura rachunkowego Toruń, które doradziło, jakie kody PKD najlepiej pasują do charakteru jego działalności. Po rejestracji w CEIDG mógł działać oficjalnie jako agent ubezpieczeń na własny rachunek.

3.2. Rejestracja w ZUS

Następnie przyszedł czas na formalności w ZUS. Nowo powstała firma ma możliwość skorzystania z tzw. małego ZUS-u lub ulgi na start – w zależności od spełnienia określonych warunków. Księgowi z Torunia pomogli Krzysztofowi zweryfikować te kryteria i skutecznie wybrać najbardziej korzystne rozwiązanie na pierwsze dwa lata działalności.

3.3. Forma opodatkowania

Kolejnym krokiem było wybranie metody rozliczeń z urzędem skarbowym. Chociaż agent ubezpieczeniowy mógłby rozważać ryczałt, w praktyce to Księga Przychodów i Rozchodów (KPiR) okazała się najrozsądniejszym wyborem. Dlaczego? Branża ubezpieczeniowa generuje specyficzne koszty, takie jak opłaty za systemy CRM, dojazdy do klientów czy materiały promocyjne. Dzięki KPiR można było w klarowny sposób odliczać większość z nich i w efekcie płacić mniejszy podatek dochodowy.

4. Pierwsze miesiące działalności – wyzwania formalno-podatkowe

Po dopełnieniu formalności Krzysztof mógł ruszyć z pełną parą jako niezależny agent. Miał już podpisane umowy z kilkoma towarzystwami ubezpieczeniowymi. Załatwienie wszystkich formalnych aspektów obrotu prowizyjnego wymagało jednak dalszej współpracy z księgową Toruń. Kilka kwestii, z którymi musiał się zmierzyć:

Różnorodność form rozliczeń – każde towarzystwo inaczej wystawia dokumenty prowizyjne, a agent musi je sumować i ujmować w rejestrach.
VAT a agencja ubezpieczeniowa – usługi ubezpieczeniowe są generalnie zwolnione z VAT, ale pojawiają się też sytuacje, w których należy zakwalifikować sprzedaż dodatkowych usług w inny sposób.
Koszty związane ze sprzedażą – prowizje dla współpracowników, uczestnictwo w targach branżowych, zakup materiałów reklamowych – to wszystko należy poprawnie księgować.

Dzięki stałemu kontaktowi z TAX Biurem Rachunkowym Toruń, Krzysztof nie musiał się obawiać, że pogubi się w gąszczu dokumentów. Biuro przejęło na siebie odpowiedzialność za ewidencje, deklaracje i terminowe rozliczenia, co pozwoliło agentowi skupić się na obsłudze klientów i rozwijaniu biznesu.

5. Księgowość Toruń – narzędzia i wsparcie na co dzień

Nowoczesne narzędzia do zarządzania finansami mogą znacznie usprawnić pracę przedsiębiorcy. W ramach współpracy z biurem rachunkowym w Toruniu, Krzysztof miał dostęp do:

Platformy do wystawiania faktur – nawet jeśli w przypadku usług ubezpieczeniowych często mówimy o fakturach nieobciążonych VAT, program umożliwiał generowanie i przechowywanie wszystkich potrzebnych dokumentów.
Zdalnej wymiany dokumentów – nie musiał stawiać się w siedzibie biura co kilka dni z wydrukami, większość spraw załatwiał online.
Cyklicznych raportów – otrzymywał zestawienia finansowe, które informowały go o bieżącej kondycji firmy i pomagły podejmować decyzje np. o dodatkowych inwestycjach w reklamę.

Co więcej, księgowość Toruń cennik pozwoliła mu dostosować zakres usług do aktualnej skali działalności. Na początku, gdy liczba klientów nie była duża, wybrał podstawowy pakiet. Po kilku miesiącach, wraz ze wzrostem przychodów i chęcią zatrudnienia asystenta, rozszerzył współpracę o dodatkowe obszary, takie jak kadry i płace.

6. Zatrudnienie asystenta – kolejne wyzwanie

Rosnące zapotrzebowanie na obsługę klientów i rozwijanie sieci kontaktów sprawiło, że Krzysztof zdecydował się zatrudnić osobę, która zajęłaby się częścią zadań administracyjnych i telemarketingiem. Ten krok był dużym wyzwaniem, bo oznaczał nowe obowiązki formalne:

Przygotowanie umowy o pracę lub innej formy zatrudnienia.
Rozliczanie składek ZUS pracownika (oraz ewentualnie ubezpieczenia zdrowotnego).
Zapewnienie prawidłowości dokumentacji kadrowej – ewidencja urlopów, wynagrodzeń, zwolnień lekarskich itp.

Bez wsparcia biura rachunkowego Toruń mogłoby to być przytłaczające. Na szczęście Krzysztof mógł na bieżąco liczyć na wsparcie doradców, którzy tłumaczyli mu, jakie druki należy złożyć i jak prawidłowo naliczać pensje.

7. Rozbudowa oferty ubezpieczeniowej i skutki finansowe

Krzysztof zrozumiał, że aby z powodzeniem konkurować na rynku, powinien oferować klientom szerokie spektrum produktów. Oprócz klasycznych polis OC/AC, postanowił wprowadzić ubezpieczenia na życie, zdrowotne oraz ubezpieczenia nieruchomości i firm. Rosnąca liczba umów i towarzystw, z którymi współpracował, miała oczywiście przełożenie na:

Większe obroty – czyli rosnące prowizje do rozliczenia.
Wyższe koszty – konieczność inwestycji w marketing, dodatkowe szkolenia i licencje.
Zwiększoną liczbę dokumentów przychodzących w różnych terminach – wymagało to sprawnego systemu rejestracji w KPiR i kontroli płatności.

Bezporównawczo łatwiej było to wszystko ogarnąć dzięki integracji systemów sprzedażowych z oprogramowaniem księgowym, co umożliwiało automatyczne generowanie dokumentów rozliczeniowych. Choć na początku brzmiało to skomplikowanie, księgowa Toruń dopilnowała, by Krzysztof otrzymał jasne instrukcje i odpowiednią konfigurację systemu.

8. Dlaczego warto polegać na profesjonalnej księgowości w Toruniu?

Torunia nie brakuje na mapie firm księgowych. Jednak Krzysztof, bazując na swoich doświadczeniach, wymienił kilka powodów, dla których warto współpracować właśnie z TAX Biuro Rachunkowe Toruń:

Elastyczność cenowa – stawki można negocjować i dopasowywać do potrzeb, co jasno pokazuje księgowość Toruń cennik.
Znajomość lokalnych realiów – przedsiębiorcy w Toruniu, szczególnie z branży usług, często spotykają się z podobnymi wyzwaniami formalnymi i księgowymi.
Indywidualne podejście – biuro nie traktuje klientów masowo, tylko faktycznie stara się zrozumieć charakter ich działalności i pomóc w optymalnym prowadzeniu rozliczeń.
Bliski kontakt i stałe doradztwo – możliwość szybkiej konsultacji, zarówno online, jak i osobiście, jest nieoceniona przy ciągłych zmianach w prawie podatkowym.

9. Aspekt marketingowy – inwestycje w reklamę i rozliczanie kosztów

Aby zdobywać nowych klientów, Krzysztof zainwestował w:

Kampanie reklamowe w Internecie: promował swoje usługi na platformach społecznościowych i w wyszukiwarce Google.
Druk materiałów promocyjnych: ulotki, plakaty i banery.
Wydarzenia lokalne: sponsorowanie drobnych eventów sportowych czy kulturalnych, by wyróżnić się na tle konkurencji.

Każda z tych form promocji generowała koszty, które należało właściwie zakwalifikować w księgach. Przykładowo, wydatki na kampanie AdWords lub Facebook Ads trzeba było potwierdzić fakturami z zagranicy (niekiedy w walutach obcych). Na szczęście biuro rachunkowe służyło pomocą w rozliczeniach transgranicznych (WNT czy import usług), co często sprawia przedsiębiorcom niemałe trudności.

10. Kontrola podatkowa – jak się przygotować?

Branża ubezpieczeniowa podlega ścisłej regulacji i bywa sprawdzana przez różne instytucje. Choć Krzysztof nie miał nic do ukrycia, wiedział, że w razie ewentualnej kontroli musi mieć idealnie prowadzoną dokumentację. Odpowiednio archiwizowane faktury i wyciągi, a także sprawozdania z prowizji od towarzystw ubezpieczeniowych to podstawa.

Księgowa Toruń doradziła mu, by:

Regularnie digitalizować dokumenty – skany faktur i umów można przechowywać w chmurze, co zabezpiecza je przed zniszczeniem.
Archiwizować oryginały w osobnych teczkach zgodnie z chronologią i rodzajem dokumentu.
Utrzymywać porządek w KPiR – a w razie wątpliwości co do prawidłowego księgowania, zawsze lepiej zapytać biuro rachunkowe niż eksperymentować.

Dzięki temu, nawet gdyby kontrola rzeczywiście nastąpiła, agent nie musiałby obawiać się żadnych nieprawidłowości.

11. Praktyczne wskazówki dla przyszłych agentów ubezpieczeń

Krzysztof często podkreśla, że droga do wolności zawodowej w branży ubezpieczeniowej jest jak najbardziej możliwa, ale wymaga skrupulatnego podejścia do spraw rozliczeniowych. Poniżej kilka rad, które mogą pomóc każdemu, kto rozważa zakładanie działalności Toruń w tym obszarze:

Analiza kosztów i przychodów: w pierwszych miesiącach działalności prowizje mogą być nieregularne, dlatego warto zaplanować poduszkę finansową.
Dobór odpowiedniego pakietu księgowego: różni przedsiębiorcy mają różne potrzeby, więc przeanalizuj księgowość Toruń cennik i wybierz opcję najlepiej dopasowaną do skali biznesu.
Szeroka oferta ubezpieczeniowa: klienci wolą współpracować z agentem, który doradzi w wielu obszarach, a nie tylko w jednej wąskiej specjalizacji.
Systematyczne szkolenia: branża ubezpieczeń ciągle się zmienia, a agenci są zobowiązani do ustawicznego podnoszenia kwalifikacji (m.in. egzamin KNF, licencje, szkolenia produktowe).

12. Wsparcie i rozwój działalności – co dalej?

Po dwóch latach od założenia firmy Krzysztof patrzy z satysfakcją na rozwój swojego biura ubezpieczeń. Jak sam przyznaje, jednym z kamieni milowych na tej ścieżce było nawiązanie współpracy z TAX Biurem Rachunkowym w Toruniu. Oto, co zyskał:

Pewność terminowych rozliczeń – brak opóźnień w wysyłaniu deklaracji i składek.
Optymalizację podatkową – m.in. dzięki Księdze Przychodów i Rozchodów.
Wsparcie w sprawach kadrowych – nie musiał samodzielnie uczyć się zawiłości dotyczących zatrudnienia i wynagradzania asystenta.
Możliwość koncentracji na głównym celu – czyli na doradztwie i budowaniu relacji z klientami.

Docelowo planuje otworzyć dodatkowe biuro w sąsiednim mieście i zatrudnić większy zespół. Jak sam zauważa, pomoc księgowej Toruń będzie wtedy jeszcze bardziej istotna, bo wzrośnie liczba rozliczeń, a także zróżnicowanie kosztów związanych z prowadzeniem kilku placówek.

13. Jak dotrzeć do biura rachunkowego?

Dla przedsiębiorców, którzy chcieliby poznać szczegóły oferty lub skonsultować się z doradcą, TAX Biuro Rachunkowe Toruń przygotowało dogodne wskazówki dojazdu:

Można tam zasięgnąć informacji nie tylko o obsłudze agentów ubezpieczeniowych, ale również innych branż, które funkcjonują w obszarze usług i pośrednictwa.

14. Lokalne atuty Torunia dla początkujących przedsiębiorców

Wybór Torunia jako miejsca prowadzenia działalności nie był przypadkowy. Miasto to oferuje:

Sprzyjający klimat inwestycyjny: działa tu wiele instytucji oraz organizacji wspierających młodych przedsiębiorców, np. Miejski Punkt Informacji Gospodarczej.
Silne powiązania biznesowe: łatwo nawiązać relacje z innymi firmami usługowymi, co przekłada się na wzajemne rekomendacje.
Przyjazną infrastrukturę: dogodny dostęp do urzędów i instytucji finansowych, co znacznie usprawnia proces zakładania działalności Toruń.

Krzysztof, korzystając z tych udogodnień, mógł znacznie sprawniej rozwinąć swój biznes, a w razie potrzeby szybko załatwić formalności w miejscowych urzędach.

15. Podsumowanie: solidne fundamenty sukcesu w branży ubezpieczeniowej

Historia Krzysztofa – byłego agenta korporacyjnego, który postanowił przejść na jednoosobową działalność gospodarczą – to doskonały przykład, jak istotną rolę odgrywa fachowe wsparcie w obszarze księgowości. W branży ubezpieczeniowej rozliczenia mogą być bardziej skomplikowane ze względu na prowizje, różne modele współpracy z towarzystwami czy konieczność zatrudnienia asystentów.

Bezpieczeństwo finansowe: stała kontrola zobowiązań podatkowych i składek ZUS zapobiega przykrym niespodziankom.
Możliwość rozwijania oferty: agent może zająć się negocjacjami z kolejnymi towarzystwami, bez obaw o księgowy chaos.
Komfort psychiczny: świadomość, że w razie kontroli dokumentacja jest w najlepszym porządku.

Krzysztof nie kryje, że wybór profesjonalistów z TAX Biuro Rachunkowe Toruń był jedną z kluczowych decyzji, która umożliwiła mu pewny start. Dzięki temu w pełni skoncentrował się na rozwoju firmy i obsłudze klientów, oferując im coraz bogatszy wachlarz polis.

16. Dla kogo jest ta historia?

Ten case study jest skierowany do osób, które:

Rozważają karierę w branży ubezpieczeń – zwłaszcza jako niezależny agent, ceniący sobie elastyczność i możliwość większego zysku.
Mają obawy związane z formalnościami – rejestracja działalności i prowadzenie księgowości często wydają się trudne na początku.
Chcą skorzystać z lokalnego wsparcia – księgowość Toruń to nie tylko obsługa dokumentów, ale także realna pomoc i doradztwo.

Zanim jednak ktoś zdecyduje się na własny biznes, powinien przeanalizować rynek, poznać potrzeby klientów i oszacować koszty startu. W tym wszystkim pomaga zarówno wiedza o ubezpieczeniach, jak i fachowe wsparcie księgowej Toruń, która przeprowadzi krok po kroku przez proces zakładania firmy Toruń.

17. Następne kroki: jak rozpocząć współpracę z biurem rachunkowym?

Jeśli historia Krzysztofa zainspirowała Cię do uruchomienia własnej działalności w branży ubezpieczeniowej lub innej, warto zapoznać się z ofertą TAX Biura Rachunkowego. W ramach konsultacji możesz:

Uzyskać szczegółowe informacje na temat księgowości Toruń cennik,
Dowiedzieć się, jak wygląda wsparcie w rejestracji,
Skonsultować formę opodatkowania i rodzaj ewidencji (np. KPiR),
Umówić się na spotkanie w biurze, do którego trafisz dzięki wskazówkom dojazdu lub lokalizacji w Google Maps.

Z takim zapleczem formalno-księgowym każdy przedsiębiorca ma znacznie łatwiejszy start – zwłaszcza w tak wymagającej i dynamicznej branży, jak ubezpieczenia.

Zakończenie

Decyzja o przejściu na własną działalność to odważny krok, często wiążący się z niepewnością co do powodzenia i koniecznością przebijania się przez procedury prawno-podatkowe. Jednak przykład Krzysztofa pokazuje, że przy właściwym wsparciu staje się to dużo prostsze. Posiadając solidną bazę klientów, umiejętności negocjacyjne i pasję do ubezpieczeń, mógł skoncentrować się na tym, co robi najlepiej, a sprawy księgowe powierzyć profesjonalistom.

Jeśli zatem marzysz o karierze niezależnego agenta, pamiętaj, że odpowiednie planowanie i fachowa księgowość Toruń są filarami sukcesu. Warto już na etapie zakładania działalności Toruń zadbać o rzetelne doradztwo, by uniknąć błędów i kar, a przy tym w pełni wykorzystać potencjał rynku ubezpieczeń. Wierzymy, że lektura tej historii stanowi dobry punkt wyjścia, abyś mógł podjąć świadomą decyzję i prowadzić dobrze prosperującą agencję. Powodzenia!

Księgowa

Komentarze są wyłączone.